Lokata Strukturyzowana Gold Finance
najlepsze lokaty strukturyzowane w stałej ofercie
bez prowizji i bezpłatna pomoc doradcy
gwarancja 100% kapitału
wysoka partycypacja we wzrostach indeksów
Lokata Strukturyzowana Expandera
Lokata Strukturyzowana Expandera
do 100% gwarancji kapitału
brak „podatku Belki”
możliwość zbudowania realnie zdywersyfikowanego portfela inwestycyjnego
szansa na pozytywny wynik inwestycyjny niezależny od koniunktury rynkowej
do 100% gwarancji kapitału
brak „podatku Belki”
możliwość zbudowania realnie zdywersyfikowanego portfela inwestycyjnego
szansa na pozytywny wynik inwestycyjny niezależny od koniunktury rynkowej
Lokata Strukturyzowana Noble Bank
Lokata Strukturyzowana Noble Bank
100% gwarancja zainwestowanego kapitału
zarabiaj na wzroście WIG20
bez „podatku Belki”
minimalna kwota składki 5000 PLN
100% gwarancja zainwestowanego kapitału
zarabiaj na wzroście WIG20
bez „podatku Belki”
minimalna kwota składki 5000 PLN
Lokata Strukturyzowana Money Expert
Lokata Strukturyzowana Money Expert
efektywny i bezpieczny sposób na osiągnięcie zysków
gwarancja 100% ochrony zainwestowanego kapitału
zysk 207 %
bez podatku od zysków kapitałowych
efektywny i bezpieczny sposób na osiągnięcie zysków
gwarancja 100% ochrony zainwestowanego kapitału
zysk 207 %
bez podatku od zysków kapitałowych
Lokata Strukturyzowana Noble Funds
Lokata Strukturyzowana Noble Funds
Oprocentowanie lokaty równe 9% w skali roku oraz najlepsze fundusze inwestycyjne Noble Funds
Codzienna kapitalizacja odsetek na lokacie, możliwość zerwania lokaty bez utraty odsetek
Możliwość samodzielnego wybrania jednego z następujących subfunduszy wydzielonych w ramach Noble Funds
Wygoda - Lokatę Timingową zakładasz bez wychodzenia z domu
Oprocentowanie lokaty równe 9% w skali roku oraz najlepsze fundusze inwestycyjne Noble Funds
Codzienna kapitalizacja odsetek na lokacie, możliwość zerwania lokaty bez utraty odsetek
Możliwość samodzielnego wybrania jednego z następujących subfunduszy wydzielonych w ramach Noble Funds
Wygoda - Lokatę Timingową zakładasz bez wychodzenia z domu
Co to jest lokata strukturyzowana?
Lokata strukturyzowana to połączenie dwóch elementów: obligacji i opcji. Dzięki zastosowaniu obligacji inwestor ma pewność odzyskania zainwestowanego kapitału (lub też jego znacznej, z góry określonej, części) po zakończeniu inwestycji. Opcja jest formą zakładu o to jak zachowa się dany instrument finansowy (np. indeks giełdowy czy cena akcji) w przyszłości. W uproszczeniu opcja działa następująco: płacąc dzisiaj 10 zł mam szansę zarobić np. 50 zł za 3 lata, ale mogę też zyskać mniej lub nawet stracić swoje 10 zł. Jak łączy się opcję o obligacje? Załóżmy, że chcemy stworzyć lokatę 3-letnią, która zapewnia gwarancję kapitału (po 3 latach zwrot wpłaconych środków) ale daje też szansę na zysk. By zagwarantować inwestorowi zwrot oszczędności po 3 latach należy dzisiaj zainwestować w obligacje ok. 85 ze 100 zł wpłaconych na lokatę strukturyzowaną. Zostaje więc 15 zł, za które można kupić opcję.
Jak działa lokata strukturyzowana?
Produkt strukturyzowany zbudowany jest z dwóch elementów. Większa część wpłaconych przez klientów środków, np. 80 czy 90 proc., inwestowana jest w bezpieczne instrumenty, np. obligacje zerokuponowe (rodzaj obligacji oferowanej po cenie niższej od nominału – z dyskontem – a wykup następuje po cenie nominalnej, zyskiem inwestora jest dyskonto). Ta część odpowiada za ochronę kapitału. Zysk z inwestycji w obligacje w okresie inwestycji (zazwyczaj od dwóch do czterech lat) ma więc za zadanie odbudowanie kapitału do 100 proc. To właśnie ten mechanizm pozwala zagwarantować klientom zwrot zainwestowanego kapitału po zakończeniu inwestycji.
Na ewentualne dodatkowe zyski pracuje druga część, wbudowany tzw. instrument pochodny, najczęściej w formie opcji. Opcja jest swego rodzaju zakładem o to, jak w przyszłości zachowa się tzw. instrument bazowy. Może nim być indeks giełdowy lub kilka indeksów, akcje spółek, fundusze inwestycyjne, waluty czy kontrakty terminowe na surowce. Co więcej, inaczej niż w przypadku klasycznych inwestycji, można zakładać się zarówno o to, że instrument bazowy wzrośnie, ale również o to, że straci na wartości. Dzisiejszy globalny rynek finansowy daje w tym zakresie niemal nieograniczone możliwości. Podczas gdy środki zainwestowane w bezpieczne instrumenty pracują na odbudowanie wpłaconego kapitału, druga część inwestycji pracuje na potencjalny zysk, którego firmy oferujące tego typu produkty nie mogą zagwarantować. Wszystko zależy od tego czy przyjęta strategia inwestycyjna, a więc zachowanie się instrumentu bazowego, zostanie zrealizowana.
Na ewentualne dodatkowe zyski pracuje druga część, wbudowany tzw. instrument pochodny, najczęściej w formie opcji. Opcja jest swego rodzaju zakładem o to, jak w przyszłości zachowa się tzw. instrument bazowy. Może nim być indeks giełdowy lub kilka indeksów, akcje spółek, fundusze inwestycyjne, waluty czy kontrakty terminowe na surowce. Co więcej, inaczej niż w przypadku klasycznych inwestycji, można zakładać się zarówno o to, że instrument bazowy wzrośnie, ale również o to, że straci na wartości. Dzisiejszy globalny rynek finansowy daje w tym zakresie niemal nieograniczone możliwości. Podczas gdy środki zainwestowane w bezpieczne instrumenty pracują na odbudowanie wpłaconego kapitału, druga część inwestycji pracuje na potencjalny zysk, którego firmy oferujące tego typu produkty nie mogą zagwarantować. Wszystko zależy od tego czy przyjęta strategia inwestycyjna, a więc zachowanie się instrumentu bazowego, zostanie zrealizowana.
Czy mogę wypłacić środki przed czasem z lokaty strukturyzowanej?
Najczęściej oczywiście tak. Diabeł tkwi w szczegółach. W najgorszym wypadku możemy liczyć na zwrot kwoty, którą wpłaciliśmy, pomniejszonej o z góry ustaloną prowizję (często malejącą z każdym rokiem). W pierwszym roku 4-letniej lokaty może to być nawet 20 proc. Oznacza to, że instytucja finansowa oddaje nam mniej więcej tyle ile w danym momencie warta jest obligacja – a więc tylko jeden z składników lokaty strukturyzowanej. Na bardziej rozwiniętych rynkach standardem jest bieżąca wycena zarówno obligacji, jak i drugiego składnika „struktury”, czyli opcji. Inwestor może wówczas liczyć na zwrot sumy ich wartości, a więc dokładnie to co kupił na początku.
Na koniec możemy zapytać jaki zysk przyniesie dana lokata strukturyzowana. Każdy odpowiedzialny doradca finansowy powinien wówczas zastrzec, że pewność możemy mieć jedynie co do zwrotu gwarantowanego kapitału. Ostatecznie - na podstawie zebranych wcześniej informacji - samodzielnie musimy oszacować atrakcyjność inwestycji. Zaletą "struktur" jest z pewnością z góry określony poziom ryzyka - wiemy ile otrzymamy w najgorszym przypadku. Co ważne, kosztem tej gwarancji wcale nie musi być rezygnacja z zysku.
Na koniec możemy zapytać jaki zysk przyniesie dana lokata strukturyzowana. Każdy odpowiedzialny doradca finansowy powinien wówczas zastrzec, że pewność możemy mieć jedynie co do zwrotu gwarantowanego kapitału. Ostatecznie - na podstawie zebranych wcześniej informacji - samodzielnie musimy oszacować atrakcyjność inwestycji. Zaletą "struktur" jest z pewnością z góry określony poziom ryzyka - wiemy ile otrzymamy w najgorszym przypadku. Co ważne, kosztem tej gwarancji wcale nie musi być rezygnacja z zysku.
Gdzie będę mógł sprawdzić wyniki inwestycji w lokatę strukturyzowaną?
Czy instytucja finansowa zamierza prezentować bieżącą wycenę lokaty? Należy pod tym rozumieć łączną wartość obligacji oraz opcji, a więc dwóch elementów składowych lokaty strukturyzowanej. Ta wartość jest istotna dla inwestorów, którzy biorą pod uwagę wycofanie środków przed terminem. Obok niej powinna być także podana tzw. wartość teoretyczna, a więc wysokość stopy zwrotu jaką uzyskałby inwestor, gdyby do zakończenia inwestycji nic się nie zmieniło. W praktyce chodzi o to, by pokazać, że indeks na którym oparta jest lokata wzrósł już np. o 10 proc. Nie oznacza to, że dzisiaj można wycofać się z 10-procentowym zyskiem. Można jednak dowiedzieć się ile dałaby zarobić lokata, gdyby w momencie jej zakończenia indeks miał taką właśnie wartość.
Jakie są wyniki historyczne lokat strukturyzowanych?
Ile można byłoby zarobić, gdyby dany produkt finansowy funkcjonował w przeszłości? Taka symulacja powinna obejmować możliwie długi okres (o ile tylko dane aktywa mają odpowiednio długą historię). Symulacje za ostatnie kilka lat powinny budzić podejrzenia, że inwestycja sprawowała się świetnie tylko w czasie hossy. W prezentacji wyników historycznych powinny się znaleźć przynajmniej wysokości minimalnej, średniej i maksymalnej historycznej stopy zwrotu. Jeśli symulacji brakuje oczekujmy racjonalnego wyjaśnienia. Może wówczas chodzić o wykorzystanie prawidłowości rynkowej, która dopiero niedawno zaczęła funkcjonować.
Na czym zarabiam w lokacie strukturyzowanej?
Energia odnawialna? Surowce? Złoto? Zmiana klimatu? To za mało. Musimy wiedzieć dokładnie na jakich aktywach oparta jest lokata strukturyzowana. Jeśli złoto to czy są to akcje kopalń, kontrakty terminowe czy może cena spot (aktualna cena złota). Prośmy o wskazanie miejsc gdzie można znaleźć notowania. Może to być na przykład serwis Bloomberg, gdzie po wpisaniu odpowiednich kodów można uzyskać notowania większości instrumentów finansowych notowanych na światowych giełdach.
Jak jest liczona stopa zwrotu przy lokacie strukturyzowanej?
Przedstawiciel instytucji finansowej powinien dokładnie omówić wzór według którego wyliczony będzie finalny zysk inwestora. Im bardziej złożona będzie ta formuła, tym bardziej wnikliwie należy jej się przyglądać. Warto także policzyć ile wyniósłby zysk z lokaty gdyby instrument finansowy, na którym jest oparta zmienił się o określoną wartość.
Jak jest liczona stopa zwrotu przy lokacie strukturyzowanej?
Przedstawiciel instytucji finansowej powinien dokładnie omówić wzór według którego wyliczony będzie finalny zysk inwestora. Im bardziej złożona będzie ta formuła, tym bardziej wnikliwie należy jej się przyglądać. Warto także policzyć ile wyniósłby zysk z lokaty gdyby instrument finansowy, na którym jest oparta zmienił się o określoną wartość.
Lokata strukturyzowana - ciekawa alternatywa dla zwykłej lokaty
Ciekawa alternatywa
Lokaty strukturyzowane są ciekawą alternatywą dla funduszy inwestycyjnych i lokat bankowych. Elastyczność takich rozwiązań stanowi niewątpliwie ich duży atut. Oferują możliwość osiągnięcia satysfakcjonującego zysku przy jednoczesnej ochronie wpłaconego kapitału. Konstrukcja lokat strukturyzowanych daje bardzo szerokie możliwości, a potencjalny zysk, który jest wolny od podatku dodatkowo podnosi atrakcyjność tej formy inwestycji.
Opłaty manipulacyjne w przypadku lokat strukturyzowanych są również niewielkie, w porównaniu z tradycyjną inwestycją w fundusze inwestycyjne. Mnogość produktów obecnych na rynku sprawia, że klienci mają do wyboru wiele ciekawych rozwiązań. Warto porównać wszystkie parametry produktów zwłaszcza, że część dostępnych na polskim rynku rozwiązań jest do siebie podobna. Zdarza się nawet, że oferowane produkty oparte są na tym samym indeksie. Wtedy istotnej wagi nabierają szczegóły danej propozycji, które mogą zaważyć na ostatecznym wyniku inwestycji.
Lokaty strukturyzowane są ciekawą alternatywą dla funduszy inwestycyjnych i lokat bankowych. Elastyczność takich rozwiązań stanowi niewątpliwie ich duży atut. Oferują możliwość osiągnięcia satysfakcjonującego zysku przy jednoczesnej ochronie wpłaconego kapitału. Konstrukcja lokat strukturyzowanych daje bardzo szerokie możliwości, a potencjalny zysk, który jest wolny od podatku dodatkowo podnosi atrakcyjność tej formy inwestycji.
Opłaty manipulacyjne w przypadku lokat strukturyzowanych są również niewielkie, w porównaniu z tradycyjną inwestycją w fundusze inwestycyjne. Mnogość produktów obecnych na rynku sprawia, że klienci mają do wyboru wiele ciekawych rozwiązań. Warto porównać wszystkie parametry produktów zwłaszcza, że część dostępnych na polskim rynku rozwiązań jest do siebie podobna. Zdarza się nawet, że oferowane produkty oparte są na tym samym indeksie. Wtedy istotnej wagi nabierają szczegóły danej propozycji, które mogą zaważyć na ostatecznym wyniku inwestycji.
Szczegóły ważne przy zakłądaniu lokaty strukturyzowanej
Warto patrzeć na szczegóły
Przed podjęciem decyzji warto zapoznać się dokładnie ze wszystkimi parametrami danego produktu. Powyższy przykład ilustruje, że klient powinien być świadomy w co inwestuje i od czego zależy jego ewentualny zysk.
Lokaty strukturyzowane są także inwestycją w miarę płynną, co oznacza, że inwestor może wycofać swoje środki po aktualnej wartości rynkowej instrumentów finansowych składających się na dany produkt. W większości przypadków istnieją jednak opłaty likwidacyjne, na które należy zwrócić uwagę przed podjęciem decyzji o rozpoczęciu inwestycji. Czasami opłaty pobierane są tylko w pierwszym roku. Zdarzają się jednak propozycje obarczone opłatami likwidacyjnymi, które maleją z każdym kolejnym rokiem, aż do zakończenia umowy. Na rynku znajdziemy również rozwiązania, które takich opłat nie posiadają. Dlatego też przed podjęciem ostatecznej decyzji warto zapoznać się ze wszystkimi parametrami, aby uniknąć niemiłego rozczarowania w trakcie inwestycji.
Przed podjęciem decyzji warto zapoznać się dokładnie ze wszystkimi parametrami danego produktu. Powyższy przykład ilustruje, że klient powinien być świadomy w co inwestuje i od czego zależy jego ewentualny zysk.
Lokaty strukturyzowane są także inwestycją w miarę płynną, co oznacza, że inwestor może wycofać swoje środki po aktualnej wartości rynkowej instrumentów finansowych składających się na dany produkt. W większości przypadków istnieją jednak opłaty likwidacyjne, na które należy zwrócić uwagę przed podjęciem decyzji o rozpoczęciu inwestycji. Czasami opłaty pobierane są tylko w pierwszym roku. Zdarzają się jednak propozycje obarczone opłatami likwidacyjnymi, które maleją z każdym kolejnym rokiem, aż do zakończenia umowy. Na rynku znajdziemy również rozwiązania, które takich opłat nie posiadają. Dlatego też przed podjęciem ostatecznej decyzji warto zapoznać się ze wszystkimi parametrami, aby uniknąć niemiłego rozczarowania w trakcie inwestycji.
Co to jest partycypacja przy lokacie strukturyzowanej?
Co to jest partycypacja?
Istotnym parametrem dla klienta z punktu widzenia przyszłych zysków jest także proponowany w każdym produkcie współczynnik partycypacji. Należy to rozumieć jako procentowy udział klienta w końcowym zysku, jaki wypracuje np. dany indeks, o który oparty jest inwestycja. Warto zapoznać się z tym terminem na prostym przykładzie. Jeśli instrument bazowy wzrośnie w trakcie trwania inwestycji o 100%, wówczas przy partycypacji określonej na poziomie 50% inwestor zarobi 50%, a przy partycypacji 120% zysk wyniesie 120%.
Może się zdarzyć, że różne instytucje finansowe oferują produkty oparte o ten sam indeks, warto wtedy wybrać to rozwiązanie, które oferuje większy udział w zyskach. Dzięki temu klient uzyska większą korzyść przy ostatecznej wypłacie premii. Biorąc pod uwagę pewne „utrudnienia” dotyczące wyboru opcji oraz współczynnika partycypacji w przypadku lokat strukturyzowanych, formuła wypłaty środków (na ogół jest iloczynem partycypacji i procentowej zmiany instrumentu bazowego), może kształtować zyski na różnym poziomie, nawet jeśli lokaty oparte są o ten sam wskaźnik rynkowy.
Istotnym parametrem dla klienta z punktu widzenia przyszłych zysków jest także proponowany w każdym produkcie współczynnik partycypacji. Należy to rozumieć jako procentowy udział klienta w końcowym zysku, jaki wypracuje np. dany indeks, o który oparty jest inwestycja. Warto zapoznać się z tym terminem na prostym przykładzie. Jeśli instrument bazowy wzrośnie w trakcie trwania inwestycji o 100%, wówczas przy partycypacji określonej na poziomie 50% inwestor zarobi 50%, a przy partycypacji 120% zysk wyniesie 120%.
Może się zdarzyć, że różne instytucje finansowe oferują produkty oparte o ten sam indeks, warto wtedy wybrać to rozwiązanie, które oferuje większy udział w zyskach. Dzięki temu klient uzyska większą korzyść przy ostatecznej wypłacie premii. Biorąc pod uwagę pewne „utrudnienia” dotyczące wyboru opcji oraz współczynnika partycypacji w przypadku lokat strukturyzowanych, formuła wypłaty środków (na ogół jest iloczynem partycypacji i procentowej zmiany instrumentu bazowego), może kształtować zyski na różnym poziomie, nawet jeśli lokaty oparte są o ten sam wskaźnik rynkowy.
Od czego zależy zysk przy lokacie strukturyzowanej?
Od czego zależy nasz zysk
Warto zatem bliżej przyjrzeć się instrumentowi, od którego zależy nasz przyszły zysk. Najprościej mówiąc, opcja jest to instrument finansowy, który daje nabywcy prawo do kupna lub sprzedaży danego instrumentu bazowego po określonej cenie, w tym przypadku wskaźnika rynkowego, o który oparta jest lokata strukturyzowana. Najczęściej występującą opcją w przypadku lokat strukturyzowanych jest opcja europejska, która może zostać zrealizowana tylko w ściśle określonym terminie, czyli w momencie zakończenie trwania inwestycji. W przypadku lokat oferowanych na polskim rynku, możemy spotkać się również z opcją azjatycką. W przypadku tej opcji wartość końcowej wypłaty zależy od średniej wartości instrumentu bazowego w określonym czasie. Ten typ opcji można często spotkać w lokatach strukturyzowanych z uwagi na niższą cenę niż w przypadku opcji europejskiej (przy takim samym wskaźniku partycypacji). Należy pamiętać, że z uwagi na efekt uśredniania zysk z lokaty strukturyzowanej, przy stabilnym wzroście instrumentu bazowego, będzie niższy niż w przypadku opcji europejskiej.
Warto zatem bliżej przyjrzeć się instrumentowi, od którego zależy nasz przyszły zysk. Najprościej mówiąc, opcja jest to instrument finansowy, który daje nabywcy prawo do kupna lub sprzedaży danego instrumentu bazowego po określonej cenie, w tym przypadku wskaźnika rynkowego, o który oparta jest lokata strukturyzowana. Najczęściej występującą opcją w przypadku lokat strukturyzowanych jest opcja europejska, która może zostać zrealizowana tylko w ściśle określonym terminie, czyli w momencie zakończenie trwania inwestycji. W przypadku lokat oferowanych na polskim rynku, możemy spotkać się również z opcją azjatycką. W przypadku tej opcji wartość końcowej wypłaty zależy od średniej wartości instrumentu bazowego w określonym czasie. Ten typ opcji można często spotkać w lokatach strukturyzowanych z uwagi na niższą cenę niż w przypadku opcji europejskiej (przy takim samym wskaźniku partycypacji). Należy pamiętać, że z uwagi na efekt uśredniania zysk z lokaty strukturyzowanej, przy stabilnym wzroście instrumentu bazowego, będzie niższy niż w przypadku opcji europejskiej.
Jak działa lokata strukturyzowana?
Specyfika tego instrumentu polega na tym, że inwestor może uczestniczyć w zyskach opartych na m.in. koszykach walut, indeksach giełdowych, cenach akcji spółek, surowcach i towarach. Inwestycja w tego typu produkt wygląda następująco: większa jej część przeznaczona jest na zakup obligacji o ustalonej stopie zwrotu. Za resztę środków kupowana jest opcja na wyznaczony instrument bazowy, na którym opiera się inwestycja np. indeks. Niewielką część stanowią także opłaty manipulacyjne pobierane przez instytucje finansowe. Obligacja wypracuje dla inwestora w określonym przedziale czasowym gwarancję ochrony wpłaconego kapitału, natomiast zakupiona opcja jest instrumentem, który ma generować zyski z naszej inwestycji.
Na co zwrócić uwagę przy wyborze lokaty strukturyzowanej?
Niepewna sytuacja utrzymująca się ostatnio na światowych giełdach sprawiła, że inwestorzy zaczęli szukać alternatywnych możliwości dla funduszy inwestycyjnych oraz lokat bankowych. W ostatnich miesiącach coraz większą popularność zaczęły zdobywać produkty strukturyzowane, należące do grupy tzw. inwestycji alternatywnych.
Obecnie oferowane są w różnej formie przez wiele instytucji finansowych. Często nazywane lokatami strukturyzowanymi, przyjmują formę polisy inwestycyjnej. Wśród inwestorów wytworzyło się zapotrzebowanie na produkt, który pozwala zarabiać na różnych rynkach i daje szerokie możliwości inwestycyjne.
Obecnie oferowane są w różnej formie przez wiele instytucji finansowych. Często nazywane lokatami strukturyzowanymi, przyjmują formę polisy inwestycyjnej. Wśród inwestorów wytworzyło się zapotrzebowanie na produkt, który pozwala zarabiać na różnych rynkach i daje szerokie możliwości inwestycyjne.
Subskrybuj:
Posty (Atom)